Piniginio faktoringo esmė, jei sumažinsite sudėtingą terminologiją, yra naudinga dviejų šalių partnerystė, iš kurios viena yra bankas arba komercinė organizacija. Paprasta schema veikia pagal principą: partneriai sudaro sutartį, o bankas užtikrina pinigų įplauką tais atvejais, kai tiesioginis sandorio pelnas dar nėra atvykęs.
Kas yra faktoringas?
Faktoringas - tai paprasta paslauga, leidžianti verslo santykiams egzistuoti pagal įstatymą. Jei asmuo nesupranta bankų operacijų sudėtingumo, tokia pagalba yra nesuprantama. Kokie faktoringo tikslai - paprasta, pelninga skolininkų išieškojimo sutartis apima:
- banko paskola be užstato;
- klientų mokumo įvertinimas;
- rizika, susijusi su atsisakymu pirkti pirkėjui;
- gautinų sumų pervedimas.
Bendradarbiavimas, remiantis faktoringo pagrindu, leidžia įmonėms, kurių nedidelė pinigų apyvarta, ilgai išlikti, kad būtų galima tinkamai valdyti visą įmonę. Taigi gaminio ar įmonės veiklos užtikrinimo problema sprendžiama patiriant personalo lėšų deficitą.
Kaip veikia faktoringas?
Faktoringo esmė yra trijų pilnateisių rangovų darbas. Kiekvienos iš jų seka yra aiškiai apibrėžta sutarties sąlygomis:
- Bendrovė (faktoringas) teikia paslaugas arba parduoda prekes klientams.
- Bendrovė pateikia dokumentus, skirtus bankui apskaityti, liudijantį, kad skolos skolininkams yra.
- Bankas moka didžiąją dalį bendrovės skolos.
- Bankas ir bendrovė sudaro sutartį, pagal kurią skolininkas grąžina pinigus tiesiogiai į banką su papildomomis palūkanomis.
Paprastoji schema užtikrina nepertraukiamą prekių gamybą ar pardavimą, kol bus visiškai grąžinta visa skola. Taigi įmonė, turinti ribotą asmeninę finansinę pusiausvyrą, numato jos tobulinimo procesą lėšų, kurias jai suteikia antroji šalis (bankas) laikinai išnuomoti, sąskaita.
Faktoringas ir netekimas - skirtumai
Faktoringas ir forfaitavimas yra orientuoti į pirkėjų poreikius. Schema, kuri leidžia atsiskaityti skolininkų skoloms, veikia be įkeitimo įsipareigojimų. Forpavimas reikalauja iš skolintojo išpirkti skolą ir ją išpirkti. Trečiųjų asmenų pritraukimo schemų skirtumas yra tai, kad faktoringas palieka bendrovei teisę погасить skolą tokiu būdu, kuris yra patogus. Pagrindiniai skolos įsipareigojimų vykdymo būdų skirtumai:
- skolos terminas;
- numatoma rizika;
- nuolaidos iš banko;
- perdavimo faktas.
Laikas, per kurį operacija (atvirkštinis faktoringas) trunka ne daugiau kaip 180 dienų, tačiau forfaitavimo sąlygos nustatomos metų. Pagrindinė faktoringo požymis yra skolos dalis, kurią sumokėjus (apie 60% visos sumos) skolos sąskaita yra įšaldyta. Palūkanų norma nepadidėja, tačiau įmonės gebėjimas vystytis yra daug veiksmingesnis ir stabilesnis.
Kaip faktoringas skiriasi nuo paskolos?
Dažnai žmonės, kurie anksčiau nesupranta faktoringo, supainioja šį finansavimą su skolinimu. Visiškai skirtingos pinigų operacijų struktūros iš tikrųjų padeda įmonėms su skolomis, tačiau tai daro visiškai priešingai. Skirtumas tarp faktoringo ir kredito:
- Skolos grąžinimo būdai . Paskolos, kurių imamasi už įmonės atsakomybę banke, tiesiogiai nutraukia paskolos gavėjas, tačiau finansavimo faktorius yra sudarytas iš gautinų sumų.
- Skolos grąžinimo sąlygos . Kredito santykiai turi aiškiai apibrėžtą terminą ir nepriklauso nuo bendrovės pajamų augimo. Faktoringas skirtingose situacijose priklauso nuo atidėto mokėjimo realiuoju laiku.
- Palūkanų mokėjimo data . Pagal paskolos sutartį skolininkas sumoka reikalingą sumą ne vėliau kaip po tam tikro kiekvieno mėnesio skaičiaus, tačiau faktūrai priskiriami pinigai kredituojami skolininko mokėjimo dieną.
- Sutarties vykdymas . Norėdami gauti paskolą, privačiam asmeniui ar asmeniui reikia dokumentų, kurių gali būti labai sunku surinkti. Faktoringas naudoja paprastesnius dokumentus - sąskaitas faktūras ar čekius.
- Palūkanos . Faktoringo komisija yra visiškai įtraukta į savikainą, tačiau nėra kredito palūkanų.
- Papildomos paslaugos . Bankas, sudaręs įmonės paskolos sutartį, nesuteikia paslaugų, kurios nėra įtrauktos į bendrąją paketą. Atvirų ir uždarų faktoringo schemos išplečiamos, kai to reikia.
Kiekviena atskira banko paskolos rūšis turi savo ypatybes, privalumus ir trūkumus, tačiau sąlygomis, kurios atsirado dėl didelės įmonės skolos, pagrindinė alternatyva nepelningam skolinimui yra faktoringas. Faktoringo tikslai yra akivaizdūs - supaprastinti skolininko pinigines problemas, bet be nuostolių skolintojui (finansinei įmonei).
Faktoringas - privalumai ir trūkumai
Šiuolaikinis faktoringas yra visuotinis būdas spręsti skolas, nepažeidžiant dabartinės gamybos. Banko skolos grąžinimo sąlygos gali skirtis, o tokių grynųjų pinigų sandorių nauda ne visuomet yra akivaizdi. Kiekviena su banko organizacija sudaryta sutartis turi privalumų ir didelių trūkumų, kurie turėtų būti iš anksto žinomi.
Faktoringo privalumai
Faktoringo privalumai, prieinami kiekvienai turtingai veikiančiai įmonei ar asmeniui, yra sudaryti palankias sąlygas mokėti įsiskolinimus. Be to, įmonė, kuri naudojosi faktoringu, gali išspręsti krizę ar pinigų problemas. Darbas su skolininkais yra dar vienas neabejotinas panašių operacijų pliusas.
Faktoringas - pranašumai
Naujos, bet veiksmingos banko paslaugos trūkumai yra sudėtingos sutarties sąlygos. Nenumatyti tarifai ir didelė palūkanų norma tiesiog "valgo" įmonės pajamas iš produktų tiekimo. Faktoringo trūkumai yra sudėtingi dokumentai ir atsiskaitymai bankui. Skolos grąžinimo skolininkui operacija neapima vienkartinių sandorių, o minimalus mokėjimų skaičius siekia 10.
Faktoringo rūšys ir jų savybės
Faktoringo tipai, kurie pasirodė esąs veiksmingi būdai sumokėti bendrovės fiksuotas skolas:
- finansuojamos operacijos;
- atviras ir uždaras faktoringas be finansavimo;
- grynųjų pinigų operacijos atvirai ir uždarai skolai grąžinti (regresinis faktoringas);
- atvirkštinis faktoringas su regresine teise ir be jo;
- vidaus ir tarptautinės operacijos.
Sudarant faktoringo sutartį (atvira ir uždaroji faktoringa), tiekėjas, kurio prekės yra žemesnės už banką (finansų įstaigą), turi teisę gauti einamąsias sąskaitas ir jas sumokėti. Taigi bankas imasi laikinuosius įsipareigojimus finansuoti bendrovės plėtrą, nustatydamas tam tikrą būsimos skolos dalies procentą savo naudai.